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基金销售清淡 银行变招抢收中间业务

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2008-07-17 08　 来源:21世纪经济报道 编辑:yanyan　　作者：理财师

　  见习记者 梁柯志

　　前日，再有两家上市银行公告预增业绩，其中北京银行预增120%，而建设银行则表示预增50%以上，至此，14家上市银行已有10家银行公布了预增信息。

　　值得关注的是，以上10家银行异口同声表示，中间业务增长是中期业绩增长的重要支柱之一。

　　但随着基金代销明显下滑，存款回流成为常态，银行中间业务增长压力越来越大，而为了增加非利息收入，银行暗中使出了各种增收招数。

　　理财产品转向

　　近几个月来，股市的深度调整带来基金收益和销售的低迷。

　　基金销售在二线城市尤为冷清，农业银行某二级分行一理财经理表示，上半年银行基金销售几乎处于停滞，有个QDII基金全市仅卖出5万份，平均一个网点还不到1000份，创纪录了。

　　另外，由于收益过低，去年以来银行代销的某些拳头理财产品也遭遇了滑铁卢，其中打新产品和挂钩境内外股市的理财产品首当其冲，甚至出现零收益的情况。

　　民生银行一位个人银行部人士表示，一季度基金和理财产品销售下滑很多，同时又受到银监会的规范整顿，不少产品退出市场，所以那段时间销售压力非常大。

　　据他透露，一般情况，银行代销基金的费率大概在0.5%-1.5%之间，理财产品稍低一些。为了鼓励网点销售，今年以来基金公司还通过一些名义增加给银行的佣金或者其他费用返还，但是，基金的收益不理想，所以客户购买的积极性始终不高。

　　面对紧缩的代销业务，零售银行业务部门各出招数。一方面，银行改变理财产品类型，从偏股型、打新型转向保本固定收益产品。“应该来说，上半年理财产品销售的及时转向对保持银行中间业务的收入增长很重要”，广州某股份制银行个贷部负责人表示，“去年凡是与股市相关的产品都卖得火，包括投连险，今年初我们发现客户的购买心理变得更加求稳，所以推出很多保本固定收益产品。”

　　根据西南财经大学信托与理财研究所的统计数据，今年5月份，在商业银行发售的382款理财产品中，有222款为信托贷款类和票据类理财产品，占比接近60%。

　　前述民生银行人士表示，票据类理财产品一方面周期灵活，短期的收益率在4%左右；另外，银行在售的1年期信托贷款类理财产品，收益可达5.5%左右，高于一年期定存利率。这类产品一般4-5天都可以销售完毕。

　　捆绑销售

　　另一方面，利用目前在公司贷款相对稀缺的优势，银行也通过与公司贷款捆绑销售的方式来促销中间业务。

　　一位银行二级分行负责人介绍，比如客户申请5000万一年期的贷款，有银行会事先要求客户承诺其中购买500万的短期理财产品，对于客户来说，只要等三个月就可以拿钱出来，而对于银行来说，既增加了贷款，又完成理财产品销售额度，同时中间业务手续费也大大增加。

　　另外，增加中间业务的方式还包括，为企业办理承兑汇票，获得利息收入，然后可以将已贴现的银行承兑汇票打包后，组成信托集合计划，直接销售给投资者。这样银行既可以增加贷款和贴现中间收入，在销售给投资者过程中亦可以增加手续费和佣金收入。

　　国信证券7月1日报告认为，银行虽然在基金销售出现明显放缓甚至下滑，但理财业务、卡业务、银保代销和贷款承诺、财务顾问咨询等收入增长在一定程度上弥补了基金代销的下滑。

　　而据银监会的统计，仅今年一季度，全国理财产品的销售额达到9100亿元，已超过去年全年8190亿元的总额。而保监会公布，一季度，以银行为主的保险兼业代理机构实现保费收入同比增长104.85%，实现代理手续费收入45.96亿元，同比增长47.86%。

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