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美国印地麦克银行倒闭的警示
2008-07-15 10
来源:证券时报
编辑:yanyan 作者：理财师
自从6月底以来，美国印地麦克银行在短短的11天中被提走了13亿美元，银行因此倒闭，成为美国历史上第二大规模的倒闭银行，仅次于1984年破产的美国大陆伊利诺伊国民银行的规模。
印地麦克银行倒闭的导火索是参议员舒默上月26日的一封信。他在信中敦促银行监管机构采取措施，以防印地麦克银行倒闭。消息传出后，该行客户纷纷到银行提款引起挤兑。深层次原因是，今年2月份，印地麦克银行报告了23年来的首个年度亏损，亏损1.84亿美元，合每股2.27美元。公司还表示不得不暂停派发普通股股息以化解信贷危机的影响。由于房市和抵押贷款市场急剧恶化，不得不像抵押贷款和证券化领域的其他大型金融机构一样大规模减记资产价值，设立至关重要的信贷准备金。
印地麦克银行是美国最大的Alt-A贷款供应商之一。这种贷款利率高于其他贷款，通常不需要贷款人提供太多资料，但也不是次级抵押贷款。其根本原因还是由于包括次级抵押住房贷款在内的信贷资产出现了大批坏账，进而形成大量亏损，致使出现流动性严重不足，引发挤兑支付危机，最终破产。
已经融入国际经济大家庭的中国，应该防止美国卷土重来的次贷危机扩大后对全球经济的影响，要做好充分的思想准备，积极应对。要密切观察美国金融机构倒闭带来的影响，从中吸取深刻教训。
银行最大的风险是支付、挤兑风险，这是银行倒闭关门的第一杀手。而发生支付挤兑的根本原因是内部流动性紧缺，导致流动性紧缺的根本原因是资产使用了出现了问题，不能按期收回贷款。目前中国五大商业银行，由于规模大、网点多、网络健全，调度资金的回旋余地大，发生支付挤兑危机的可能性小，就是一旦局部地区发生，倾全国所有机构调度之力也完全可以应对。要强调的是，一些股份制的小银行、农村信用社、城市商业银行以及其他规模小但有贷款业务的金融机构。随着房价的上涨以及上涨预期，都把房地产贷款(开发商贷款和个人消费贷款)当作了香饽饽，违背贷款条件发放了一些贷款，同时，过去这些机构一大批贷款质量就不高，管理上存在问题不少。一旦有风吹草动，发生短暂、局部支付挤兑危机的可能性不是没有，对此，必须保持高度重视，监管部门应该加强监管力度。
美国历史上第二大规模的倒闭银行给我们的另一个教训是，住房价格必须理性，决不能把住房价格泡沫继续吹大；已经非理性上涨的，要加大调控力度，使其迅速回归理性；已经吹大泡沫的，要迅速挤干泡沫，回归其真实价值。这样才能从根本上保证住房贷款安全，才能真正消除金融风险隐患。如果担心和害怕暴露一些小风险，就竭力维持高房价甚至继续推高价格，那么，小风险就会酿成大的金融风险。
印地麦克银行倒闭的导火索是参议员舒默上月26日的一封信。他在信中敦促银行监管机构采取措施，以防印地麦克银行倒闭。消息传出后，该行客户纷纷到银行提款引起挤兑。深层次原因是，今年2月份，印地麦克银行报告了23年来的首个年度亏损，亏损1.84亿美元，合每股2.27美元。公司还表示不得不暂停派发普通股股息以化解信贷危机的影响。由于房市和抵押贷款市场急剧恶化，不得不像抵押贷款和证券化领域的其他大型金融机构一样大规模减记资产价值，设立至关重要的信贷准备金。
印地麦克银行是美国最大的Alt-A贷款供应商之一。这种贷款利率高于其他贷款，通常不需要贷款人提供太多资料，但也不是次级抵押贷款。其根本原因还是由于包括次级抵押住房贷款在内的信贷资产出现了大批坏账，进而形成大量亏损，致使出现流动性严重不足，引发挤兑支付危机，最终破产。
已经融入国际经济大家庭的中国，应该防止美国卷土重来的次贷危机扩大后对全球经济的影响，要做好充分的思想准备，积极应对。要密切观察美国金融机构倒闭带来的影响，从中吸取深刻教训。
银行最大的风险是支付、挤兑风险，这是银行倒闭关门的第一杀手。而发生支付挤兑的根本原因是内部流动性紧缺，导致流动性紧缺的根本原因是资产使用了出现了问题，不能按期收回贷款。目前中国五大商业银行，由于规模大、网点多、网络健全，调度资金的回旋余地大，发生支付挤兑危机的可能性小，就是一旦局部地区发生，倾全国所有机构调度之力也完全可以应对。要强调的是，一些股份制的小银行、农村信用社、城市商业银行以及其他规模小但有贷款业务的金融机构。随着房价的上涨以及上涨预期，都把房地产贷款(开发商贷款和个人消费贷款)当作了香饽饽，违背贷款条件发放了一些贷款，同时，过去这些机构一大批贷款质量就不高，管理上存在问题不少。一旦有风吹草动，发生短暂、局部支付挤兑危机的可能性不是没有，对此，必须保持高度重视，监管部门应该加强监管力度。
美国历史上第二大规模的倒闭银行给我们的另一个教训是，住房价格必须理性，决不能把住房价格泡沫继续吹大；已经非理性上涨的，要加大调控力度，使其迅速回归理性；已经吹大泡沫的，要迅速挤干泡沫，回归其真实价值。这样才能从根本上保证住房贷款安全，才能真正消除金融风险隐患。如果担心和害怕暴露一些小风险，就竭力维持高房价甚至继续推高价格，那么，小风险就会酿成大的金融风险。
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