春节将近，除了传统新春礼物，白领之间开始流行一种新祝福方式：为亲朋好友送一份保险。如今，投资保险不仅能获得保障，更成为家庭财务管理不可或缺的重要组成部分。在过节喜庆的同时，得到一份现在和将来的保障，这样贴心的礼物，无疑是最好的新年红包。

　　爱护孩子送少儿险

　　少儿险分为保障型和教育型两大类：保障型主要解决少儿的医疗问题，同时提供意外保障。教育型主要是为子女准备教育金。

　　典型产品推荐

　　1．中美大都会人寿少儿先锋成长保障计划。设计长期投资于优质基金组合、兼有保障功能的子女教育金储值工具。保险费按年或按月缴纳，通过定期定额投资，在享受保险公司提供的高额身故和全残保障的同时，享受专业投资团队带来的投资收益。

　　2．中英人寿小太阳教育年金保险。孩子18~21周岁期间，连续4年给付等同于保险金额30％的大学教育金，25岁可获得等同于保险金额80％的“成长基金”作为婚嫁金或创业金。25周岁保险期满时，保险人有权免体检以2倍保额转换为当时可供转换的寿险，继续享受寿险服务。

　　3．中意人寿少儿复式理财计划。在被保险人年满十八周岁、十九周岁、二十周岁和二十一周岁给付大学教育年金，根据时间的先后，给付金额分别为合同基本保险金额的100%、110%、120%和130%。

　　体贴朋友送旅意险

　　朋友之间送一份旅游意外险，礼轻情义重，而根据旅游方式不同，旅意险产品也有所差异。中英人寿北京分公司团险负责人建议：

　　自助游出行时要选择保额相对较高的保险产品；参加随团游，旅游者可以根据自身需要进行补充，如购买高保额的航空意外险等；全家游需要根据不同的年龄结构购买保险产品，如老人和儿童发生意外风险和突发疾病的几率比较大，应适当增加保额，也要考虑选择设有家中财产保障利益的旅游保险产品；境外游面临的风险更大，除了旅行期间意外伤害、疾病和财物保障外，24小时全球保障和紧急救援服务也很关键。首先要考虑遇到困难是否马上能联系到专业的机构得到救助，救援项目是否完善，救援渠道是否可靠。

　　典型产品推荐

　　1．中国平安提供旅行意外险及境外旅行保险。旅行意外险适用境内、外短期出行，意外伤害最高可达100万元，意外医疗最高可达50万；境外旅行保险提供医疗转运、运送回国、遗体安葬或遣返回国、子女运送回国等服务，最高赔付可达80万。并与国际著名救援公司Euro-Alarm合作，提供全球紧急救援服务。

　　2．金盛安心境外游旅行意外伤害保险：专为境外游服务，赔偿因意外事故导致的身故、残疾及烧伤保险金。

　　3．友邦四海旅行意外伤害保险：附加公共交通意外伤害保险，获赠美国国际支援服务卡(AIAS)，享有免费二十四小时中英文应答的全球查询服务。

　　4．中英人寿与国际SOS合作推出了中英关爱卡，在全球范围内带来更为全面和专业的医疗和灾难援助服务。

　　关爱家人送家财险

　　购买一份家财险送给亲人是责任心的最好体现。

　　传统保障型产品推荐

　　大地财险 “金锁”自助型家庭财产综合保险。由综合险和附加险组成，综合险包括房屋及附属设备、室内装潢和室内财产三部分，附加险有盗抢保险、附加家用电器用电安全保险、附加第三者责任保险等，投保人可根据需要自由组合搭配投保。

　　投资理财型产品推荐

　　人保财险金牛第三代投资保障型家庭财产保险。投资和保障完美组合，保险责任也较为全面，包括火灾、雷击、爆炸、飞行物体坠落。每份保险投资金5000元,年收益率为保险责任开始之日或之前最近一期的3年期凭证式国债年利率＋0.03％。

　　新型组合型产品推荐

　　中国平安“吉祥三保”，除了提供对家庭财产损失保障，涵盖非职业意外身故、残疾、非职业意外门诊医疗、非职业意外住院医疗等多重保障，并且投保简便，无需体检。居家责任保障则包括家人在保险房屋天台等场所因发生意外导致第三者的人身伤亡和财产损失，宠物造成第三者人身伤害或财产的直接损失等。

　　如何科学地买保险

　　——访中美大都会人寿保险有限公司首席寿险规划师 吴征宇

　　吴征宇先生为中美大都会人寿首席寿险规划师。 他坚持以“客户需求分析”为导向，本着“正直和诚信”的原则，服务北京的众多家庭。

　　消费者在购买保险时会考虑到很多问题，有时会陷入误区。今天我们有机会认识了中美大都会人寿的首席寿险规划师吴征宇，请他提示大家，在购买保险过程中具体需要注意的事项。

　　记者(以下简称记)：保险主要分为保障型及理财型。保障型又包括对门诊、住院、重疾、残疾、身故五个不同级别风险的控制，而理财型包括养老、投资等。消费者在选择保险产品的时候，需要注意哪些问题？

　　吴征宇(以下简称吴)：一定要优先考虑保险的保障功能，原因很简单，养老问题再早是五十岁以后的事，而风险随时可能发生。保险的保障功能在所有的金融工具中具有不可替代性。另外，保额也很重要。买保险的目的是当疾病或意外发生时，购买者有足够的额度保障。但实际情况却是很多人为了降低保险费而降低了保额，在保险保障设计的过程中充足的保额是至关重要的。

　　记：说到保障，很多人购买意外险，并且认为有一定额度的意外险，就不需要用寿险控制风险了，您对此有什么建议？

　　吴：这是一个误区，我们见到的大量因疾病导致身故的理赔案例中，高额的意外险没有起到任何作用。例如在30岁以上的赔付中，绝大多数理赔原因是疾病，因此利用寿险控制风险才是真正全面的保障。

　　记：重疾险一般是终身保障，是否就是一次到位呢？

　　吴：重疾的终身保障固然重要，但一次到位的思路并不合理，比如：终身重疾险病种锁定，十年前保障的七种疾病到现在已发展到几十种。额度的变化也是问题。所以，疾病险应根据投保年龄的大小，治疗费用及身体状况不断调整，合理搭配终身型及阶段性的险种，这样才能真正规避疾病风险，并享受最合理的性价比。

　　而寿险和意外险就更需要根据家庭情况的变化而进行调整，比如，现在预计孩子的教育费用是30万，将来可能发现在国内读完本科也需要50万，那么孩子教育保障方面的额度就需要调整；目前的房屋贷款可能是45万，几年后剩余35万，但第二套房又新增了30万，那么负债风险控制额度就应从45万调整为65(35+30=65)万。

　　记：在家庭成员的保障设计上，如果从重要性排序，第一位的是谁？孩子的保险又该如何选择？

　　吴：最重要的一定是家庭的经济支柱。试想，老人、孩子如果生病或有其他的风险发生，我们可能坐视不管吗？而如果我们自己发生风险，老人、孩子如何面对？夫妻双方同为经济支柱的，保额也要根据个人年收入金额、收入的稳定和持续性、工作环境风险等情况因人而异。

　　孩子的保险主要包括疾病风险，意外风险，教育金(成长保障)，孩子的理财或财商培养方面的产品。其中，不可或缺的是疾病、意外方面的产品，而孩子成长过程中生活及教育费用的保障，更多应源于他们父母的保额。